Els mediadors aconsellen els assegurats després de l’apagada
Els mediadors d’assegurances i les seves associacions s’han mobilitzat per assessorar els assegurats en les seves reclamacions després de l’apagada elèctrica.
El Consell General dels Col·legis de Mediadors d’Assegurances indica que, davant l’apagada, els usuaris disposen de dues vies de reclamació i indemnització: reclamar a la companyia elèctrica o a la companyia asseguradora. La reclamació al subministrador elèctric pot arribar a un màxim del 10 % de l’import de la factura anual. No obstant això, tot i que les companyies elèctriques estan obligades per llei a mantenir la qualitat del servei i són responsables dels danys ocasionats per les interrupcions del subministrament, queden exemptes de responsabilitat si la manca d’electricitat és conseqüència d’una causa de força major no imputable al proveïdor.
Pel que fa a la cobertura de les asseguradores, la pòlissa multirisc de la llar acostuma a incloure la cobertura de danys elèctrics. Aquesta cobertura permet reparar o substituir els electrodomèstics afectats per canvis de tensió, així com cobrir els danys ocasionats als aliments o medicaments per la pèrdua de refrigeració o qualsevol altra conseqüència derivada del tall del subministrament elèctric.
El Consell assenyala que, si la pòlissa contractada inclou aquesta cobertura, el primer pas és contactar amb el mediador d’assegurances i, si no n’hi ha, amb la companyia asseguradora. A més dels habitatges, els sectors industrial i de l’hostaleria són els més afectats. En aquests casos, a més de la pòlissa multirisc, també pot entrar en joc l’assegurança d’interrupció de negoci, que garanteix la continuïtat de l’activitat quan la paralització deriva d’un dany material cobert.
Fecor
Per la seva banda, la Federació d’Organitzacions Professionals de Corredors i Corredories d’Espanya (Fecor) ha volgut transmetre un missatge de tranquil·litat als assegurats. Com a conseqüència de l’apagada s’han produït nombrosos sinistres que estan generant un gran volum de reclamacions.
Davant d’aquesta situació, recorda que «els corredors són reconeguts per la seva professionalitat, experiència i solvència davant qualsevol situació. En aquest cas, estan treballant activament, assessorant i ajudant els seus clients fins que es conegui la causa oficial de l’apagada».
La federació demana expressament als assegurats que prioritzin la solidaritat en aquests moments de gran necessitat. Molts ciutadans s’han vist afectats per les conseqüències de l’apagada, fet que ha provocat un gran volum de sinistres. Per aquest motiu, demana calma i solidaritat per poder donar resposta segons la urgència real de cada cas.
Alguns sinistres requereixen reparacions urgents. En aquests supòsits, Fecor recomana intentar minimitzar els danys i, en els casos de màxima urgència, d’acord amb l’article 17 de la Llei del Contracte d’Assegurança, contractar les reparacions urgents necessàries per reduir els danys ocasionats pel sinistre.
Els assegurats han de conservar tota la documentació relacionada amb el sinistre i la seva reparació (factures, encàrrecs, informes, fotografies, etc.), ja que serà imprescindible per poder presentar la reclamació dels danys soferts i dels serveis de reparació contractats. A hores d’ara encara no existeix un procediment definitiu de tramitació, per la qual cosa és important custodiar totes les proves i documents.
Per a Alberto Ocarranza, president de Fecor:
«La gestió dels sinistres és un aspecte fonamental de l’activitat dels corredors d’assegurances, que també en aquesta ocasió treballen intensament per donar resposta als seus clients. No obstant això, davant el gran nombre de sinistres provocats per l’apagada i el desconeixement de la seva causa real, demanem als assegurats que prioritzin la solidaritat en aquests moments de gran necessitat. En aquells casos assegurables, tots els expedients seran tramitats, però ara hem de centrar-nos en els més greus i urgents.»
Impacte en la indústria
El principal impacte per al sector industrial podria derivar de les interrupcions de l’activitat i, en conseqüència, de les reclamacions per pèrdua de beneficis. Entre les principals cobertures que podrien resultar afectades destaquen:
Pèrdua de beneficis: les pòlisses de danys materials solen contemplar aquesta cobertura quan la paralització és conseqüència d’un dany material assegurat. Tanmateix, en aquest cas concret (apagada elèctrica), la seva aplicació dependrà del contingut de la pòlissa i de si efectivament s’ha produït un dany cobert.
Interrupció de subministraments públics: alguns contractes més amplis inclouen sublímits per cobrir la pèrdua de beneficis derivada de la interrupció de serveis essencials, com ara el subministrament elèctric. Aquesta cobertura acostuma a estar subjecta a condicions específiques, com ara:
- Necessitat que existeixi un dany físic a les infraestructures.
- Límits d’indemnització reduïts.
- Períodes d’espera o carències temporals abans que s’activi la cobertura.
Manca de proveïdors o clients: també existeixen pòlisses que cobreixen les pèrdues derivades de la manca de proveïdors o clients, tot i que aquestes garanties solen estar subjectes a condicions més restrictives.
L’activació de totes aquestes cobertures dependrà del contingut exacte de cada pòlissa i de les circumstàncies que finalment quedin acreditades.
En el cas dels particulars i dels comerços, el deteriorament dels productes refrigerats podria ser un dels danys més habituals. Les pòlisses multirisc acostumen a contemplar aquesta cobertura, però sovint amb franquícies econòmiques (import mínim dels danys) i, sobretot, amb franquícies temporals, que exigeixen que el tall del subministrament superi les 24 hores o més, segons les condicions de cada pòlissa.
Exclusió per força major i ciberatac
Per prudència, cal recordar que alguns contractes d’assegurança poden incloure exclusions generals com les següents:
- Força major: moltes pòlisses exclouen els danys causats per esdeveniments qualificats com a força major extraordinària.
- Ciberatacs: si finalment es demostrés que l’apagada va tenir l’origen en un ciberatac (hipòtesi encara no confirmada), moltes pòlisses de danys materials i de pèrdua de beneficis podrien excloure aquest tipus d’esdeveniments, llevat que s’hagués contractat una cobertura específica.
Per tant, qualsevol interpretació haurà de quedar condicionada a les conclusions de la investigació oficial sobre les causes de l’apagada.
Possibles cobertures addicionals mitjançant altres assegurances específiques
Segons el perfil de l’assegurat, també poden resultar rellevants altres cobertures complementàries. Per determinar-ne l’aplicació serà necessari revisar les pòlisses addicionals contractades i conèixer amb exactitud l’origen del tall del subministrament elèctric.
