Una precaució més necessària que mai en l’actual escenari d’incertesa.
Vivim moments d’incertesa a causa de la desacceleració de l’economia mundial. Un context que, durant els darrers mesos, ha derivat en un increment molt significatiu de la morositat. Paradoxalment, més d’un terç de les empreses del nostre país han relaxat en els últims anys els seus mecanismes de control del risc de crèdit i ja no utilitzen criteris de solvència en l’anàlisi dels seus clients que sí que havien aplicat per afrontar l’anterior gran crisi.
En aquest escenari d’incertesa, les empreses han de continuar perseguint els seus objectius de creixement, arribant a nous clients i obrint nous mercats. És precisament en aquest context quan es fa més necessari que mai protegir el compte de resultats davant la possibilitat que els clients incompleixin les seves obligacions de pagament. Existeix una cobertura que garanteix fins al 95 % de les insolvències: l’assegurança de crèdit. Tot i que Espanya és un dels països on aquest producte està més implantat, continua sent una assegurança desconeguda per a moltes empreses, ja que només un 20 % la tenen contractada. A més, aquesta modalitat cobreix tant els riscos econòmics i financers com els riscos polítics associats a les operacions internacionals, sempre exposades a situacions difícils de preveure.
L’any 2018, tres grans grups multinacionals concentraven més del 80 % de les vendes assegurades a tot el món: Euler, Atradius i Coface. Ara bé, no totes aquestes companyies ofereixen el mateix rendiment a cada país, tant per la seva quota de mercat —que determina el volum d’informació disponible sobre les empreses analitzades— com per la seva experiència en determinats sectors econòmics. És important tenir present que no totes les assegurances de crèdit són adequades per a qualsevol empresa o activitat. Abans de contractar una pòlissa cal analitzar múltiples factors, com ara la concentració o dispersió dels riscos, la tipologia dels clients, la durada dels crèdits comercials concedits, les característiques pròpies de cada sector, els països de destinació de les exportacions o l’experiència de cada asseguradora. Només així és possible determinar quina pòlissa i quina companyia s’adapten millor a les necessitats de cada empresa.
D’altra banda, moltes empreses desconeixen la gran flexibilitat que ofereix aquest tipus d’assegurança. És possible assegurar totes les vendes o només les corresponents a un mercat concret, seleccionar únicament determinats clients, cobrir una operació puntual o totes les vendes recurrents realitzades durant l’any a un mateix client. També es poden obtenir segons trams de cobertura quan la companyia principal no assumeix la totalitat del risc o assegurar exclusivament aquells impagaments de major import que podrien comprometre la continuïtat de l’empresa.
Aquest sistema de protecció, que ajuda les empreses a créixer de manera segura i rendible, és plenament compatible amb el finançament extern, tant bancari com alternatiu. Això permet anticipar el cobrament de les factures sense haver d’esperar al seu venciment. Paral·lelament, les eines d’informació de què disposen les asseguradores de crèdit, amb milions de registres empresarials actualitzats a escala mundial, permeten identificar nous clients potencials i orientar els esforços comercials cap a aquells que presenten una millor solvència i un bon historial de pagament.
Perquè una empresa tingui la certesa que contracta el producte més adequat i en les millors condicions tècniques i econòmiques, és imprescindible comptar amb l’assessorament de professionals independents. Només un consultor especialitzat que treballi amb totes les alternatives disponibles al mercat assegurador pot oferir una recomanació objectiva i adaptada a les necessitats reals de cada empresa.
A PROTEGO som especialistes en assegurances de crèdit i en finançament des de fa més de 25 anys. Ajudem les empreses a seleccionar la companyia més adequada o a dissenyar la solució que millor s’ajusta al seu perfil de risc, negociant amb les asseguradores les condicions més favorables. Posteriorment, acompanyem els nostres clients de manera permanent per optimitzar la gestió de la pòlissa. El nostre equip està format per professionals amb una llarga trajectòria en el sector, entre els quals hi ha antics directius de companyies d’assegurances de crèdit i exresponsables de la gestió de carteres de clients de grans empreses. Aquesta experiència és un factor determinant a l’hora d’assessorar cada client sobre la solució que millor s’adapta a les seves necessitats.
